Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как построить карьеру финансового консультанта в России?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сфера деятельности специалиста крайне велика. Услуги финансового консультанта требуются как частным лицам, так и корпорациям. В первом случае речь обычно идет о разработке индивидуальной стратегии инвестирования или сохранения сбережений. Другим направлением приложения знаний специалиста становится налоговое планирование и оптимизация, а также организация пенсионного обеспечения клиента.
Саморазвитие один из залогов профессионального роста финансового менеджера, обязательно занимайтесь своим совершенствованием:
-
Читайте профильную литературу и обратите внимание на историю. Например, как те или иные события влияли на экономику и рыночную ситуацию. Подобное полезно для тренировки аналитических навыков.
-
Следите за новостями бизнеса и экономики. Пытайтесь увидеть взаимосвязи происходящего с последующими изменениями.
-
Смотрите видео и вебинары по сложным для вас темам.
-
Работа по профилю лучший способ совершенствовать свои профессиональные навыки. Необязательно сразу претендовать на должность финансового менеджера, даже стажировка отличный вариант для начинающего специалиста.
Сколько зарабатывают специалисты в области финансов
Заработок консультанта финансовой компании определяется разными факторами – от региона трудоустройства до уровня профессиональной подготовки и стажа практической работы по специальности. Начинающий сотрудник в крупном городе может претендовать на доход в районе 50–60 тыс. руб.
Заработная плата финансового консультанта с полугодовым-годовым стажем увеличивается в два-три раза. Профессионалы с многолетним опытом получают 150–300 тыс. руб.
Важно выделить две очень характерных особенности доходов от деятельности финансовых консультантов. Первая заключается в том, что нередко специалисты получают определенный процент от прибыли или сэкономленных средств клиентов. Такой подход к оплате труда снимает верхний предел возможного заработка.
Вторая особенность связана с возможностью открытия собственного дела. К этому приходят многие профессионалы, которые решают работать на себя. В подобной ситуации распределение доходов также становится намного выгоднее для специалиста.
Профессиональные качества онлайн-консультанта
Базовыми задачами онлайн-консультанты являются:
- Глубокое знание ассортимента магазина.
- Выявление потребностей пользователей.
- Всесторонняя помощь в решении проблем.
- Устранить все возражения и закрыть сделку.
Ко всему прочему, хороший специалист:
- Обладает отменной дикцией.
- Ясно и четко излагает свою позицию.
- Очень вежливо общается с клиентами.
- Усидчив, стрессоустойчив и терпим к людям.
- Прекрасно ориентироваться по сайту в целом и товарам в частности.
- Уметь быстро набирать текст.
- Самое важное – уметь продавать. Без этого все остальное будет просто приятным (и не очень) проведением времени.
Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит
Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.
Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.
Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.
Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.
Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.
Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.
НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.
Часто задаваемые вопросы о финансовом консультанте
Чтобы узнать больше о том, что нужно для работы финансовым консультантом, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами ниже.
В какие часы работают финансовые консультанты?
Большинство финансовых консультантов работают 40 часов в неделю в стандартное рабочее время, обычно с 9:00 до 17:00. Некоторые работают дополнительные часы по вечерам или в выходные дни, когда встречаются с клиентами.
Какова рабочая среда финансового консультанта?
Финансовые консультанты обычно работают в офисах. Они используют компьютеры для исследования инвестиций и покупки или продажи акций и облигаций, а также используют телефоны или электронную почту для связи с клиентами. Они также могут встречаться с клиентами за пределами офиса или посещать сетевые мероприятия для привлечения новых клиентов.
Регулирование сферы финансового консультирования в России
С 21 декабря 2021 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.
Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.
Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги . ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.
Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.
В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).
Необязательным условием является наличие звания CFA . ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.
Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера ).
Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).
Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР , НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников” , куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.
Совсем недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте. Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.
Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.
Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов .
Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.
Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2021 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.
Кто может записаться на курс?
Возраст. Мы ждём людей от 25 лет и старше. Почему именно так?
Для нас важно, чтобы у Вас был хотя бы минимальный опыт работы (от пяти лет работы по найму или четыре и более лет ведения бизнеса). Для вчерашних школьников и студентов, только-только получивших диплом, информация, которую мы даем на курсе, скорее всего, будет малополезной. Как можно профессионально объяснять клиенту тонкости финансового планирования, не имея за плечами опыта самостоятельного заработка?
Финансовый резерв. Настоятельно рекомендуем иметь хотя бы небольшой финансовый запас, которого хватит на 4-6 месяцев жизни без иных источников заработка.
Зачем это нужно? Не отвлекаясь на поиски хлеба насущного, Вы сможете полностью погрузиться в изучение всех тонкостей профессии НФС. Как следствие, Вы получите первые качественные результаты уже через 3-5 месяцев учебы. Большинство наших участников (по статистике – 87 процентов), серьезно отнесшихся к занятиям, получили своих первых клиентов уже во время учебы.
География. Мы видим в нашей команде русскоговорящих людей из России, от Дальнего Востока до Калининграда, а также из стран СНГ, Прибалтики, Центральной и Восточной Европы.
Преимуществом для нас будут:
- Ваше желание и способность инвестировать в свое образование (обучение);
- Наличие управленческого опыта работы;
- Высшее образование (особенно интересно, если в сфере финансов (экономическое) или юридическое).
Также мы приглашаем на наши курсы практикующих финансовых советников. (Действует специальная программа для независимых финансовых советников, включающая курсы по страхованию).
Насколько гарантирован результат
Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.
В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.
Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.
Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.
Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение. Это неверный подход, поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.
Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.
Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит
Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.
Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.
Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.
Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.
Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.
Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.
НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.
Финансовая сфера жизни человека – основа благосостояния и уверенности в завтрашнем дне
НФС – профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisor, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет. Там, за морями и океанами, клиент обращается за финансовыми услугами только после рекомендации финансового консультанта. Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.
На Западе в этой сфере существует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности. Система саморегулирования (членство и стандарты СРО). Профессиональное образование в различных ВУЗах. Индивидуальная работа с клиентами в рамках финансового плана. Цель всего этого – повышение уровня благосостояния клиента в частности, страны в целом.
Человек, выбравший своей профессией финансовое консультирование, выбирает перманентный процесс обучения, постоянное общение с людьми, новых клиентов и интересных людей, перспективных партнёров и долгосрочные деловые связи, увлекательные конференции и возможность выхода на мировой уровень, многочисленные поездки в разные города мира.
Чем больше я занимаюсь финансовым консультированием, тем больше возможностей открывается для меня во всех направлениях, жизнь становится насыщеннее, наполняясь смыслом. Я ценю возможность делиться этими знаниями и опытом, возможностью передавать этот важный жизненный багаж людям, их семьям и детям.
Независимый финансовый консультант/советник – престижная и хорошо оплачиваемая консультационная деятельность в сфере финансов для физических лиц, предоставляющая широкие возможности, как для получения дополнительного дохода (легко совмещается с основной деятельностью), так и для построения собственного бизнеса.
Собственный бизнес финансового консультанта – непростой, но очень интересный. Бизнес возможен в направлении консультирования клиентов, а также по работе с командой консультантов.
Какие задачи решает финансовый консультант
По просьбе Финтолк Екатерина поделилась кейсами своих клиентов. Вот примеры задач, которые может решить финансовый консультант.
Кейс № 1. К Екатерине обратился 40-летний мужчина, собственник бизнеса со стабильным доходом в виде дивидендов. У него были наличные доллары в банковской ячейке, фунты стерлингов на текущем счету и квартира в Минске. «Свободных средств» около 600 000 долларов. Его целью было попробовать инвестировать около 200 000. Проблема: низкая доходность капитала, при том что деньги сейчас не нужны и могут быть инвестированы. Этапы работы: составление личного финансового плана, консультация по поводу сдачи квартиры в аренду, перевод денег из ячейки в надежный банк, консультирование по поводу различных альтернатив, предлагаемых банками, и инвестирование через страховую компанию в профессиональный портфель с умеренным риском. Доходность портфеля за четыре года составила 8 % годовых в долларах.
Кейс № 2. Антикризисный план для семьи в тяжелом положении. «Для одного журнала мне подобрали семью, которая не совсем вписывалась в профайл моих клиентов, но при этом попадала под параметры целевой аудитории журнала», — объяснила Екатерина. В семье двое детей и двое взрослых, мама в декрете. Общий доход семьи — 50 000 рублей, из которых 30 000 составляет платеж по ипотеке. Работу с семьей Екатерина начала с анализа ее расходов. «Оказалось, что среди расходов не было статьи „продукты“, что говорит о том, что люди на самом деле не представляют, куда они тратят деньги», — говорит финансовый консультант. Она посоветовала семье перекредитоваться и снизить платеж по ипотеке до 22 000, получить субсидию по коммунальным платежам, а также отказаться от нескольких необязательных статей расходов.
«К сожалению, не со всеми предложениями семья согласилась, но часть мер внедрили. Этот кейс не очень типичный, как правило, ко мне приходят с вопросом, куда вложить деньги или оценить текущие активы», — добавила Екатерина Баева.
Когда нужен финансовый консультант?
Саида Сулейманова выделяет несколько наиболее актуальных финансовых вопросов, с которыми клиент может и должен обратиться к советнику. В этом списке десять «если»:
- к концу месяца у вас не остаётся денег;
- свободные средства лежат и не приносят доход;
- вы копите на крупную покупку, но постоянно её откладываете;
- вы задумываетесь о будущей пенсии;
- вы хотите накопить детям на образование;
- вы хотите снизить долговую нагрузку;
- вы хотите сформировать собственный портфель инвестиций;
- вы недовольны тем, сколько приносят ваши инвестиции;
- вы не знаете, как достичь своей финансовой цели;
- вы единственный источник дохода в семье, но ваша жизнь не застрахована.
Бывают и необычные случаи. В «Личном капитале» всё чаще появляются заказы на организацию инвестиций, не противоречащих принципам ислама. У Саиды Сулеймановой порой спрашивают и о том, как заставить бывшего мужа платить больше алиментов. Один клиент Натальи Смирновой попросил составить график по его портфелю на 2017 год с указанием цен покупок по каждому дню, а другой захотел за три года увеличить свой портфель с 5 млн рублей до 100 млн.
Как распознать шарлатана?
«Для идентификации «надувалова» надо просить консультанта озвучить: ожидаемую доходность и риск (и привести исторические значения по этим инструментам), описать, куда инвестирует выбранный инструмент, плюс описать нынешнюю ситуацию на рынке, привести аналоги такого же типа инструментов для сравнения средней доходность по таким инструментам. И ещё привести пример доходности и риска по самому консервативному варианту из данного типа инструментов. Например, по облигациям – привести сравнение с гособлигациями на срок до года», – рекомендует Смирнова.
Если консультант говорит вам о гарантированной доходности 50% или 70%, почти всегда – это мошенник. Профессиональные консультанты обещают клиентам доходность не выше 5-8% годовых в валюте, рассказывает Ирина Гулевская из «Личного капитала».