Взыскание денежных средств по договору займа между физическими лицами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание денежных средств по договору займа между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?

Взыскание процентов по день фактического исполнения / Адвокат Мугин Александр

Несмотря на то, что относительно расчета процентов имеется множество материалов как в научной литературе, так и в интернете, данный вопрос по прежнему, на наш взгляд, является актуальным, по крайней мере в арбитражной практике возникает ряд вопросов, подлежащих разъяснению, в частности – как всё-таки правильно изложить свои требования, в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, в исковом заявлении?

В настоящей статье мы попытаемся осветить данную проблему со всех сторон, а также привести в качестве примера сложившуюся судебную практику. Статья будет интересна всем кто так или иначе связан со взысканием задолженности в суде.

Наверно ни для кого не будет секретом то, что большинство юристов в настоящее время предпочитают использовать следующую схему, благодаря которой становится возможным по максимуму взыскать с ответчика штрафные санкции.

Для начала, при составлении искового заявления рассчитываются пени или проценты за пользование чужими денежными средствами на дату непосредственно подачи искового заявления в суд.

Далее, в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в ходе проведения разбирательства по делу юристы, кому не лень, уточняют (увеличивают) исковые требования, пересчитывая пени или проценты на предполагаемую дату вынесения решения суда.

• После того, как суд вынесет решение и оно вступит в законную силу, юрист, получив исполнительный лист предъявляет его к исполнению, направляет его судебным приставам или в казначейство, либо самостоятельно предъявляет его в кредитную организацию, в которой у должника открыт банковский счет.
• В данном случае, получив причитающиеся по решению суда денежные средства, взыскатель не лишен возможности снова обратиться в тот же суд с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты вынесения решения суда и по дату непосредственного исполнения.
• Следует отметить то, что повторное обращение в суд хоть и принесет желанный результат в виде восстановления справедливости, но повлечет новое судебное разбирательство, которое может занять в среднем 6 месяцев до получения денег.
• В ряде ситуаций, просить суд в исковом заявлении о присуждении неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства, представляется более целесообразным.
• В этом случае может возникнуть ряд вопросов:
• – Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами на дату исполнения решения суда?
• – Как рассчитать государственную пошлину, учитывая, что госпошлина рассчитывается исходя их цены иска в которую включается, помимо прочего и проценты за пользование чужими денежными средствами?
• – Каким образом и кто будет рассчитывать подлежащую взысканию сумму с учетом процентов?

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ (далее – НК РФ) установлено, что по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, цена иска определяется истцом, а в случае неправильного указания цены иска – арбитражным судом. В цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

Следует отметить то, что положениями НК РФ, в том числе ст. ст. 333.21 и 333.22 НК РФ, не урегулирован вопрос о том, как следует исчислять государственную пошлину в случае взыскания с должника процентов по правилам ст. 395 ГК РФ по день фактического возврата суммы долга.

Однако, Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации своим Постановлением от 04 апреля 2014 года № 22 «О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта» постарался внести определенность по данному вопросу.

Разъяснения в первую коснулись оплаты государственной пошлины. В частности, в вышеуказанном Постановлении говорится о том, что согласно подпункта 2 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при заявлении требования о взыскании процентов по день фактического исполнения, следует понимать, что государственная пошлина уплачивается от суммы, определяемой на день предъявления иска.

Таким образом, для того, чтобы рассчитать госпошлину, проценты за пользование чужими денежными средствами необходимо рассчитывать на дату предъявления искового заявления.

Что касается того, кто будет производить расчет процентов на дату исполнения, то Пленум разъяснил, что, если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения судебным приставам, то по смыслу п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст.

70 Федерального закона от 02.10.

2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) итоговая денежная сумма, подлежащая взысканию, рассчитывается судебным приставом-исполнителем исходя из резолютивной части судебного акта.

1. Если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения непосредственно в банк – банки также производят расчет соответствующих сумм.
2. При этом как судебные приставы, так и банки, в случае неясности вправе обратиться в суд за разъяснением судебного акта (статья 179 АПК РФ).
3. Так же Пленум отметил, что поскольку пункт 1 статьи 395 ГК РФ подлежит применению к любому денежному требованию, вытекающему из гражданских отношений, а также к судебным расходам, законодательством допускается начисление процентов на присужденную судом денежную сумму как последствие неисполнения судебного акта.

Судам дано разъяснение, что с целью обеспечения своевременного исполнения судебного акта должником суд, удовлетворяя заявление о взыскании денежных средств, присуждает истцу проценты за пользование чужими денежными средствами на всю взыскиваемую сумму с момента вступления судебного акта в законную силу и до его фактического исполнения (далее – проценты на случай неисполнения судебного акта). При этом суд указывает в резолютивной части судебного акта на взыскание названных процентов по ставке рефинансирования Банка России, если стороны не представят достаточных доводов, обосновывающих увеличение ставки на определенный размер.

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

• они заключены между теми же лицами,
• заключены через небольшой промежуток времени,
• условия сделок идентичны,
• в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору

О том, что Кредит – это кабала, знает каждый человек. Тем не менее, при возникновении необходимости в приобретении чего-либо дорогостоящего, мы отправляемся в банк. Заемщики рассчитывают на свои силы и верят, что сумеют своевременно погасить долг. Но так бывает не всегда.

Потеря работы, проблемы со здоровьем своим, или кого-то из членов семьи приводят к возникновению задолженности. Каковы бы ни были причины, у финансовой организации появляются основания для того, чтобы подать иск о взыскании служебной задолженности.

В каком случае кредитор может обратиться в суд? Что должно быть указано в документе? Ответы на эти и другие вопросы должны знать кредиторы и заемщики. Предлагаем изучить их более детально.

Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов

Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.

Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.

Принудительное взыскание

Начинать процедуру принудительного взыскания по договору займа на основании судебного решения рекомендуем с предъявления исполнительного документа в банк, где у должника имеется расчетный счет (при наличии такой информации). Если на счете есть необходимая сумма, она будет списана в пользу взыскателя.

При недостатке или отсутствии средств счет подвергается блокировке для предотвращения расходных операций. Поступающие на него средства перечисляются в пользу взыскателя до момента полного погашения задолженности.

Если деньги не поступают, то следует обратиться в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства. Кроме ареста счетов приставы праве применять иные способы для погашения задолженности. Например, они могут арестовать, изъять и продать имущество должника. Вырученные средства направляются на погашение долга.

Взыскатель может поучаствовать в процессе принудительного исполнения, проинформировав приставов об имуществе должника или совершенных им сделках.

Для бизнеса дебиторская задолженность может стать проблемой — иногда ее может решить только прощение долга.

Прощение долга означает прекращение обязательства должника по договору займа. То есть кредитор освобождает заемщика от обязанности вернуть ему деньги, которые тот у него занял. (ст. 415 ГК РФ, постановление Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 11.06.2020 № 6).

Кредитор имеет право аннулировать задолженность как полностью, так и частично. Для прощения долга не имеют значения наступление срока или условия для исполнения обязательства. При этом необходимо соблюдать следующие условия:

• должник не должен иметь возражений против действий кредитора;
• кредитор должен учитывать права иных лиц, имеющих отношение к его имуществу (супруга, соучредителей и пр.).

Правила направления претензии должнику

Возврат денег по расписке в претензионном порядке начинается с составления претензии. Законом не установлено ее единого образца. В ней рекомендуем отразить следующую информацию:

• ФИО, адрес регистрации (пребывания), контакты заемщика и займодавца;
• наименование документа;
• обстоятельства, предшествующие подаче претензии (информация о передаче денежных средств в долг);
• требования, и по возможности, их законодательное обоснование;
• срок исполнения требований;
• документы, прилагаемые к претензии;
• дата, подпись, расшифровка автографа.

Взыскание долга по договору займа — с процентами, иск, претензия, судебная практика

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

• Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.
• Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.
• Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Форма договора займа. Письменная и устная

Если сумма, которую вы передали заемщику более чем в 10 раз превышает МРОТ, то есть более 1000 рублей (а МРОТ на сегодня – это 100 рублей, не путать с прожиточным минимумом), то договор займа должен быть составлен в письменной форме или подтвержден распиской (ст. 808 ГК РФ). Что договор займа, подписанный обеими сторонами – как заемщиком, так и займодавцем, что расписка, подписанная только заемщиком обладают равной силой и являются достаточным доказательством для удовлетворения судом требования о взыскании долга по договору займа. В отсутствие письменного подтверждения состоявшегося займа (т.е. передачи денежных средств), ссылаться в суде на свидетельские показания в обоснование того, что вы действительно выдали кому-либо сумму более 1000 рублей не получится – суд просто не примет такие показания в качестве надлежащих доказательств, если, конечно, сам ответчик в суде не признает того обстоятельства, что деньги ему передавались.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа следует подавать в суд по месту жительства ответчика. Если вы не знаете адрес суда, то в сети интернет или позвонив в справочную, вы легко найдете телефоны канцелярии суда вашего района, позвонив по которым, вы узнаете куда вам следует направлять иск.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

• заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
• использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
• досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Документы по займу: какие могут быть?

Для оформления договора займа понадобятся документы, подтверждающие волю сторон и идентифицирующие их. Сам договор оформляется в простой форме от руки или печатаются на компьютере. Обе формы равноправны и имеют одинаковую юридическую силу при возврате долгов.

Понадобятся следующие документы:

• паспорт с пропиской;
• документ о временной регистрации;
• свидетельство о регистрации ИП, если физическое лицо является предпринимателем.

Если договор о займе заключается с юридическим лицом, то дополнительно понадобятся:

• уставные документы организации или выписка из реестра юридических организаций;
• бумаги, подтверждающие полномочия лиц, которые ставят свою подпись под договором займа. Директор может подписывать документы юридического лица без иного специального удостоверения.

Нотариальное подтверждение необходимо по желанию сторон. Если стороны решили обратиться к нотариусу, он сможет разъяснить им права по данному договору, проверит подлинность предоставляемых документов, а затем удостоверит сделку своей печатью. Кроме того, в случае ненадлежащего исполнения возврат возможен на основании исполнительной надписи нотариуса, что значительно упрощает процедуру взыскания.

Похожие записи:

• Материальное положение семьи какое бывает для военкомата
• Медсправка для замены водительских прав где и как получить
• Штраф за запрещенный поворот на перекрестке