Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Последствия банкротства физических лиц
После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.
В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.
Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.
Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.
Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:
- оформлять кредиты или займы без упоминания о статусе банкрота (5 лет);
- повторно инициировать процедуру (5 лет);
- участвовать в управлении юридическим лицом (3 года);
- управлять кредитной организацией (10 лет);
- управлять микрофинансовыми, страховыми и подобными организациями (5 лет).
Закон о несостоятельности
Потребность в законодательном урегулировании ситуаций с невозвратными долгами физических лиц начала назревать в России уже к началу 2000-х годов. В постсоветский период банки активно стали развивать кредитную деятельность. Граждане быстро оценили возможность взять в долг крупную суму в случае необходимости. Но, не имея финансовых знания и навыков, плохо рассчитывали свои силы и возможности. Плюс кризисы, регулярно сотрясающие российскую экономику и приводящие к росту цен и снижению доходов.
В результате, частные граждане и индивидуальные предприниматели, столкнувшись с невозможностью вовремя погасить кредит, оформляли новые займы. Они гасили прошлые кредиты за счет новых, все глубже вгоняя себя в «долговые ямы». Выйти из этой ситуации законным путем было попросту невозможно – правового понятия «банкротство физического лица» не существовало.
Минусы несостоятельности физического лица
Самые основные и очевидные минусы личного банкротства, это длительность и дороговизна процесса. При самом благоприятном стечении обстоятельств, дело займет месяца три-четыре (если вам удастся заключить мировое соглашение, устраивающее обе стороны). И это не считая времени, потребного на подготовку всевозможных справок и документов.
Разобраться во всех нюансах и тонкостях процесса непрофессионалу крайне трудно. Поэтому, несмотря на то, что процесс о несостоятельности потребует немало затрат, дополнительно экономить на юридических услугах не стоит.
В конечном итоге выйдет «себе дороже», поскольку опытный юрист не только оптимизирует процесс, следовательно, сократит судебные издержки, но и поможет выйти из него с наименьшими потерями. Для начала можно проконсультироваться по данному вопросу с юристом
Можно сделать это на портале Prav.io. Затем, когда вы «уложите в голове» правовую ситуацию, с которой оказались, вам станет более понятно, в каких услугах вы нуждаетесь. Возможно, вам достаточно помощи при сборе и подаче иска, а возможно, необходимо полное юридическое сопровождение процесса.
Что касается затрат, то считается, что в среднем личное банкротство обходится должнику в 50 тысяч рублей. Эта сумма включает судебные издержки, пошлину, оплату временного управляющего.
Помощь юриста при банкротстве
При практическом разбирательстве дел о неплатежеспособности граждан могут возникнуть самые разнообразные сложности и спорные моменты. Они могут оказать существенное влияние на конечный исход дела.
Низкая правовая культура истца (а юридическая безграмотность, в наше время, увы, является почти нормой в России) может привести к тому, что противная сторона получит явное преимущество. И даже помешать признанию должника банкротом. Это означает впустую потраченные время и деньги, а главное – продолжение долговых «мытарств».
Поэтому подойдите к процессу серьезно – заручитесь профессиональной поддержкой квалифицированного юриста по банкротствам.
Такого специалиста вы сможете найти на портале Prav.io. Описав свою ситуацию, вы сможете найти опытного адвоката, который возьмется за ваше дело и поможет довести его до благополучного конца.
Какие ограничения накладываются во время процедуры банкротства?
В процессе банкротства физического лица, доходы должника поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы.
Что будет после начала процедуры банкротства:
- из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей);
- после подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий;
- коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд;
- ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов;
- иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.
К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.
Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.
Основной плюсы БФЛ – возможность списать долги в случае, если нет возможности вносить платежи по своим обязательствам. К плюсам относят:
- возможность списывать долги каждые 5 лет, если есть финансовая несостоятельность;
- единственное жилье, не обремененное залогом, не может быть продано на торгах.
Называют и несколько недостатков банкротства:
- риск потерять имущество, находящееся в залоге, включая ипотеку;
- отсутствие практики по возвращению маткапитала с продажи имущества.
Расходы на судебное банкротство
Если банкротиться через суд, то избежать расходов невозможно, даже когда обещают «банкротство без издержек». Должнику предстоит внести обязательные платежи:
-
госпошлину;
-
депозит на счет суда для оплаты услуг АУ в сумме 25000 рублей;
-
за обязательные публикации о ходе процедуры в СМИ, сумма зависит от количества процедур в деле;
-
при необходимости — платные справки, экспертизы.
В судебном банкротстве обязательно участвуют АУ и юрист. Их услуги тоже необходимо оплатить, а стоимость зависит от специфики дела.
Чтобы разбирательство завершилась аннулированием долгов, уделите внимание выбору юриста по банкротству, ведь недобросовестные представители профессии могут наживаться на должниках. Не верьте, когда обещают:
-
гарантированно списать долги без детального анализа и оценки перспектив и рисков. Даже в самом простом деле могут появиться обстоятельства, которые повернут результат в другую сторону;
-
избавить от задолженности за копейки. Услуги профи не могут стоить дешево;
-
сохранить имущество на 100% — это невозможно;
-
провести банкротство без какого-либо участия должника. Юрист может самостоятельно вести дело в суде, но извещать клиента о продвижении обязан.
Что важно знать о минусах процедуры
Однако банкротство физического лица, кроме очевидных плюсов, имеет и объективные минусы, с которыми придётся столкнуться во время проведения самой процедуры.
- Ограничивается финансовая свобода. Любые операции и сделки свыше 50000 рублей проводятся в это время только с разрешения ФУ, все счета и карты также поступают в его распоряжение.
- Существует риск ограничения свободы передвижения. Суд может запретить выезд из страны.
- Финуправляющий имеет право провести анализ всех сделок за последние три года. Если выяснится, что они усугубили финансовое состояние гражданина или проводились в пользу аффилированного лица, банкротство может быть признано фиктивным, а должник понесёт уголовную ответственность.
- Если у должника есть ипотека, она, скорее всего, будет реализована в счёт погашения задолженности.
Закон о банкротстве ООО
Нормы процедуры регулируются Федеральным законом «О несостоятельности». Для применения закона общество с ограниченной ответственностью должно не производить платежи по обязательствам в течение 3-х и более месяцев.
Банкротство необходимо, когда ООО долгами не может в полном объеме производить оплату обязательств перед кредиторами, налоговыми, бюджетными и таможенными органами. Арбитражным судом производство может быть начато только после подачи заявления и документов о банкротстве либо самой организации, либо прочими заинтересованными лицами.
Заявление и необходимые документы подаются в арбитражный суд. При этом банкротство, прежде всего, является процедурой оздоровления организации и используется для вывода компаний из кризиса. В некоторых случаях итогом может быть полная ликвидация фирмы.