Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что меня ждет если не погашу микрозайм». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у вас нечем будет платить по микрозайму, то ситуация может стать очень неприятной. МФО обязательно применят штрафные санкции за просрочку. Это может быть удвоение процентов по займу, начисление пени за каждый день просрочки, негативное влияние на кредитную историю и т. д.
Штрафные санкции в случае просрочки микрозайма: чего ожидать
Если у вас возникли проблемы с финансами и вы не можете своевременно платить по микрозайму, то вам следует быть готовым к возможным штрафным санкциям. Микрофинансовые организации имеют право взимать неустойку в случае просрочки платежей, и размер этой неустойки может быть значительным.
Если вы не выполнили обязательства по микрозайму и не платите вовремя, то МФО имеет право начислить на вас пени или штрафные санкции. Размер штрафов может зависеть от суммы долга и продолжительности просрочки. Кроме того, МФО вправе начислять проценты за каждый день просрочки.
Если у вас нечем платить по микрозайму, важно обратиться в МФО и договориться о реструктуризации или разрешении финансовых трудностей. В некоторых случаях МФО может предложить рассрочку или другие варианты урегулирования ситуации. Но если вы не принимаете мер по исполнению обязательств, МФО может принимать более строгие меры.
В случае невыполнения обязательств по микрозайму, МФО вправе передать вашу задолженность коллекторскому агентству. Коллекторы будут предпринимать действия для взыскания долга, в том числе использовать различные методы воздействия и нажима на должника.
Чтобы избежать штрафных санкций и проблем с МФО, важно всегда соблюдать договорные обязательства и платить по микрозайму вовремя. Если у вас возникли проблемы, свяжитесь с МФО, чтобы договориться о возможных вариантах урегулирования ситуации и избежать серьезных последствий.
Где получить срочный займ при наличии открытых просрочек
Если у вас есть открытые просрочки по микрозаймам и вы не можете платить своевременно, то найти организацию, готовую предоставить вам срочный займ, может быть сложно. Большинство крупных финансовых учреждений и МФО сотрудничают между собой и обмениваются информацией о должниках. Это означает, что вам могут отказать в получении нового займа из-за вашей негативной кредитной истории.
Однако есть несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:
- Обратитесь в МФО, специализирующуюся на займах с плохой кредитной историей. Некоторые МФО предоставляют услуги займов с открытыми просрочками, но при этом вам, скорее всего, придется заплатить более высокий процент и платить ежемесячные штрафные санкции.
- Попробуйте обратиться к родственникам или друзьям, которые могут предоставить вам займ без проверки кредитной истории.
- Изучите возможность взять займ у частного инвестора. Частные инвесторы могут быть более гибкими в своих условиях, их не ограничивает кредитная история клиента.
Возможность предоставления рассрочки при получении займа в МФО
Когда у заемщика возникают временные трудности с выплатой микрозайма и у него нет возможности немедленно погасить задолженность, некоторые МФО могут предоставить возможность рассрочки. Это означает, что заемщику разрешается погасить долг несколькими частями в течение определенного времени.
Возможность предоставления рассрочки при получении займа в МФО может быть полезной для тех, кто временно оказался в ситуации, когда нет возможности полностью платить микрозайм. Такая опция может помочь избежать возрастания долга и негативных последствий, связанных с просрочкой платежей.
Однако стоит учитывать, что не все МФО предоставляют рассрочку и условия ее предоставления могут различаться. В большинстве случаев это зависит от политики конкретной организации и критериев, которые она применяет при рассмотрении заявок на рассрочку.
Если заемщик оказался в ситуации, когда у него нечем платить микрозайм, необходимо связаться с МФО и уточнить возможность предоставления рассрочки. В некоторых случаях требуется предоставить документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию, например, справку о доходах или медицинское заключение.
Если МФО согласится на рассрочку, необходимо заранее ознакомиться с условиями рассрочки и соблюдать их. Важно не превышать установленные сроки и суммы платежей, чтобы избежать штрафных санкций и проблем с долгом в будущем.
Микрозайм просрочен. В чем причина?
Причин неуплаты может быть масса. Как правило, за деньгами в МФО обращаются люди, которым уже никто не займет денег и у кого нет более выгодных кредитных предложений от банков. Ведь кто будет платить 1% в день, если под рукой есть кредитная карта с более выгодным процентом (подчас – в десятки раз!).
В итоге человек оформляет микрозайм, не может его погасить, берет следующий микрокредит и так загоняет себя в настоящую долговую кабалу. Хотя изначально брал 10-15 тысяч рублей и, казалось бы, как можно погрязнуть в долгах из-за такой суммы?!
Оказывается – весьма просто!
Пример из нашей практики:
Гражданин Н. потерял работу и не смог оплачивать съемную квартиру. Для внесения платежа он:
-
оформил в МФО заем на 15 000 рублей на месяц. К дате погашения оплатить его из своих средств не смог: долг составил 20 000 рублей (4500 – 1% в день + 500 рублей комиссия за перевод).
-
оформил еще два микрозайма на 20 и на 15 тысяч рублей на 1 месяц: один на погашение прошлого займа, второй – на оплату аренды квартиры. Общая сумма долга через месяц составляет 46 (26 + 20) тысяч рублей. Погасить ее очередным «рефинансированием» должник уже не может и начинает «мотаться» просрочка.
Последствия от неуплаты микрозаймов.
МФО – идеальный вариант для тех, кому срочно нужны деньги здесь и сейчас. Преимущества микрозаймов очевидны: высокая вероятность одобрения, быстрая обработка заявки, минимум требований. В отличие от крупных банков, микрофинансовые организации зачастую закрывают глаза на небольшой доход клиента, стараясь одобрить для него максимально доступную сумму займа. Более того, получить заем можно даже при плохой кредитной истории. Такой риск компенсируется сравнительно небольшим сроком предоставления займа и повышенными процентами.
Внимание! От срока займа будет напрямую зависеть итоговая сумма долга. Чем короче срок, тем меньше будут проценты.
Ознакомиться с актуальными расчетами можно на официальном сайте ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС. Для этого достаточно выбрать необходимые параметры. Если по договору микрозайма платеж не поступает вовремя, в отношении должника применяются следующие меры:
- начисляются штрафные пени за каждый день просрочки;
- ведутся звонки от службы безопасности организации;
- назначается судебное разбирательство;
- возможен арест имущества;
- должник привлекается к административной ответственности.
Что делать, если нечем платить долг
Многие финансовые организации, в том числе и ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, готовы идти навстречу своим клиентам. Это прежде всего в интересах самой компании, а также клиента. Главное – честно объяснить причину сложившейся ситуации, предоставив гарантии того, что долг в любом случае будет выплачен. В соответствии с общей практикой в этом случае клиенту предлагаются следующие услуги:
- реструктуризация – позволяет растянуть срок выдаваемого займа, при этом уменьшив ежемесячные платежи;
- пролонгация – позволяет сдвинуть сроки выплаты долга на определенный срок (при необходимости наш менеджер проконсультирует о возможности предоставления подобной услуги для конкретного случая). Обратите внимание! Зачастую микрозаймы берутся на весьма короткие сроки, поэтому вероятность реструктуризации долга крайне низкая.
С чем столкнется должник, допустивший просрочку в МФО?
Микрофинансовые организации работают на легальных основаниях, несмотря на всю видимую «легкость» оформления займов, которой они отличаются. Люди, которые сталкивались с их бизнесом, знают, что оформить ссуду проще простого: заполняем заявку онлайн и ждем решения в течение нескольких минут. Еще через 10 минут деньги оказываются на вашей банковской карте.
Но все же, при оформлении займа вы подписываете договор — посредством ввода кода из СМС-сообщения, которое приходит вам тут же на телефон. Это альтернатива полноценной подписи от руки, которая позволяет МФО юридически закрепить за собой статус кредитора и в случае просрочки обратиться за взысканием.
Что такое исковая давность?
Исковая давность — это срок, в течение которого можно подать иск в суд на взыскание долга. Этот срок регулируют законы и может быть различным в зависимости от типа долга и ситуации.
Если вы не выплачиваете микрозайм своевременно, то скоро все расчеты с МФО пройдут по судебной практике. На вопрос, какие сроки давности у микрозаймов, можно ответить, что они регулируются законами. Обычно срок исковой давности по популярным микрозаймам составляет три года.
- Особенности исковой давности:
- — Если срок давности прошел, то долг могут спишут;
- — Но не все мифы о том, что микрозайму свободен от исковой давности и МФОшники злобные, верны;
- — Суд вправе упразднить давность, если это обоснованное требование;
- — По законам МКК, если произошло списание долга, то оформляется соответствующая процедура.
Как проходит процедура взыскания долга?
Если гражданин попал в сложную ситуацию и не смог платить по микрозайму, то сначала ему приходит на телефон или электронную почту напоминание о необходимости оплаты. Бывает, что граждане просто забывают про день выплаты по займу.
Если в ближайшие 2-3 дня деньги так и не поступили, то с должником связываются представители отдела по работе с просроченной задолженностью. Они пытаются выяснить причины неплатежей, предлагают возможные пути решения проблем.
Ранее в рамках следующего этапа работы с должником к вопросу привлекались коллекторы. Но сегодня многие МФО предпочитают пропустить это звено и идут сразу в суд. На такое поведение повлиял закон о коллекторах. Он серьезно ограничил возможности взыскателей. Например, они могут звонить должнику не чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены на чаще 1 раза в неделю. При этом у должника остается право совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами, оставив им только возможность писать письма обычной почтой.
Поэтому многие МФО решают не тратить время на бесплодные попытки, а готовят документы в суд. Здесь они быстро получают решение в свою пользу, поскольку факт выдачи денег подтвержден документально, а возврата заемных средств до сих пор не последовало.
Судебное решение позволяет привлечь к работе над возвратом долга приставов. Они могут закрыть выезд за границу должнику, могут проверить его банковские счета, наложить арест на имущество. Как отмечалось выше, приставы не могут направить на продажу дорогой актив из-за маленького долга, но у них есть право наложить запрет на регистрационные действия. Это значит, что должник остается собственником автомобиля, но до погашения долга не сможет продать машину, подарить ее, обменять и т. д.
Воспользуйтесь «каникулами»
Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.
К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.
Как действовать заемщикам
Наиболее разумный вариант — не скрываться от уплаты микрозайма, а прямо сказать кредиторам о том, что испытываете финансовые трудности. Подумайте, где вы можете взять необходимую сумму для погашения микрозайма.
Возможные варианты:
- Занять у родственников, друзей, соседей;
- Попытаться перекредитоваться в другой организации (вряд ли получится, если уже имеется просрочка);
- Получить кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на снятие наличных, и уже с помощью этих средств покрыть займ;
- Если есть такая возможность, использовать программы залогового кредитования или заложить имущество в ломбард;
Срок исковой давности и судебная практика
На самом деле микрофинансовые организации гораздо реже обращаются в суды, нежели банки, КПК и прочие кредиторы. При этом совершенно непонятно, чем это объясняется. Ведь, обратившись в суд, МФО гарантирует себе взыскание основной суммы долга и всех начисленных процентов. Вопреки всеобщему мнению, их отменить или снизить в суде нельзя.
А вот существенно снизить штрафы и неустойки за просрочку можно до минимума в 100-1000 рублей в зависимости от суммы основного долга.
МФО гораздо выгоднее обращаться в суд, чем продавать долг коллекторам за копейки. Однако все происходит наоборот и очевидно, что попытаться взыскать долг самостоятельно или продать его коллекторам будет проще и быстрее. Больше никак не объяснить патологическое нежелание микрофинансовых компаний обращаться в суды.
Хотя это касается далеко не всех организаций. Некоторые из них активно обращаются в судебную инстанцию для взыскания задолженности в принудительном порядке. Замечено, что это чаще всего делается «волнообразно», периодами. Причем каким-то образом МФО отбирает определенные договора для взыскания. Например, по одним займам может истечь СИД (срок исковой давности) и компания не подаст в суд, а по другим не проходит и 6 месяцев с момента наступления просрочки, как организация подает исковое заявление.
В большинстве случаев микрофинансовые организации изначально пишут заявление на вынесение судебного приказа о взыскании задолженности. Это упрощенный вариант, когда организации не нужно собирать кипу документов и бумаг, платить огромную госпошлину и т.д. Судебный приказ выносится судьей автоматически в пользу МФО. Однако заемщик одним предложением может его отменить в любой ситуации в соответствии со ст.129 ГПК РФ. Главное, написать и отправить это 1 предложение в течение отведенного срока.
После отмены судебного приказа у МФО остается лишь один шанс взыскать долг — подать исковое заявление на взыскание. В этом случае будет судебный процесс со всеми вытекающими последствиями (предварительные слушания, заседания и т.д.)
Если говорить о судебной практике, то в большинстве случаев суды на стороне взыскателей. А что им остается делать, если факты на лицо: деньги взял в долг, не вернул, условия договора нарушил.
Практически единственный 100% вариант избежать взыскания через суд — истечение сроков исковой давности для подачи искового заявления на взыскание. Законом кредитору отведено ровно 3 года для подачи иска с момента, когда заем должен был быть погашен или с момента, когда кредитор узнал о нарушении его прав.
То есть, если вы взяли кредит 21 марта 2017 года и по договору займа должны были вернуть его 27 марта, то начало течения сроков исковой давности начнется 28 марта 2017 года и будет длиться ровно 3 года с этой даты.
Есть ли законные способы не платить микрокредит
Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.
Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.
Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.
Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.
В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.
Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.
Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.
Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
| Особенности | МФО | Банк |
| Сумма займа | Обычно до 30 тыс. руб. Законом введено ограничение – 1 млн. | Крупный размер, часто минимум ограничен 30 тыс. руб. |
| Срок | Обычно от нескольких дней, до месяца. Максимум – 1 год. | От 6 месяцев |
| Способ погашения | Одной суммой в конце срока. | Ежемесячно по графику |
| Возможность оформления если есть отрицательная кредитная история | Можно получить | Отказ в выдаче |
| Процентная ставка | До 1% в день (с 01.07.2021) | 15-30% в год |
| Момент выдачи денег | Практически сразу после одобрения займа | До нескольких дней с момента подачи заявки |