Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести маткапитал на пенсию мамы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.
Как направить материнский капитал на накопительную пенсию мамы?
Почти 500 свердловских семей направили материнский капитал на накопительную пенсию мамы.
Средства материнского капитала полностью или частично могут быть направлены на накопительную пенсию и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд по выбору мамы.
Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать через личный кабинет на портале Госуслуг, в МФЦ или клиентскую службу Отделения СФР по Свердловской области лично.
Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами маткапитала по другим направлениям: улучшение жилищных условий, получение образования ребенком либо на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов, ежемесячную выплату. Главное — сделать это до назначения пенсии.
После выхода на пенсию получить эти денежные средства можно тремя способами:
- в виде срочной пенсионной выплаты. Продолжительность такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но она не может быть менее 10 лет;
- в виде накопительной пенсии. Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии.
- в виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии исходя из указанных средств, составит 5 и менее процентов по отношению к общему размеру страховой и накопительной пенсий.
Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?
Из-за того, что результат расходования средств материнского (семейного) капитала на будущее пенсионное обеспечение будет видим после выхода на пенсию, женщине уже сейчас важно знать приблизительную прибыль данного вложения, чтобы принимаемое решение было взвешенным и верным.
Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.
Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей.
Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.
Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года — 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит:
453 026 × (1 + 8.4%)27 = 3 998 653 рублей.
Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:
- При бессрочной выплате: 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
- При срочной выплате сроком в 10 лет: 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.
Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом.
Влияние на накопительную часть
Перевести средства маткапитала можно в ПФР или негосударственную структуру (НПФ). По итогам распоряжения средствами пенсия женщины может состоять из:
- социальной (страховой) части;
- накоплений (в т.ч. деньги маткапитала);
- добровольных отчислений.
В итоге, сумма ежемесячно начисляемой пенсии по старости и будет зависеть от того, насколько много человек в течение жизни и в работоспособный период пополнял ПФ за счет различного типа отчислений.
Плюсы и минусы такого перевода
Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.
| «+» | «-» |
| У мамы имеется возможность существенно увеличить свои доходы в старости | Переведенные таким образом средства вернутся только в долгосрочной перспективе, по прошествии нескольких десятков лет |
| За родителей сохраняется право отозвать материнский капитал или его часть и направить его на иные предусмотренные законом цели | Существует риск потери части средств в том случае, если доходы от их инвестирования будут составлять менее коэффициента инфляции |
| Наследование такие средств в случае смерти женщины до получения выплаты возможно лишь ее супругом (родителем ребенка, на которого выдавался сертификат) или самим этим ребенком |
С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.
Итак, МК по закону до сих пор можно использовать на накопительную часть пенсии женщин, родивших или усыновивших третьего или последующих детей. Эти средства могут существенно увеличить будущее ее обеспечение по достижении пожилого возраста, но в ряде случаев целесообразнее использовать его на другие более насущные цели.
Марина Анатольевна, 54 года, ухаживает за мамой–инвалидом 1 группы. Как назначается пенсия и можно ли направить материнский капитал?
В этом случае назначается пенсионная выплата, как и другим пенсионерам по нормам действующих правовых актов. Стаж и заработок до 2002 года учитывается по желанию работка за любые 5 лет подряд или за 2000–2001 год по информации персонифицированного учета. А с 2002 г. учитывается сумма страховых взносов, которые перечисляет ваша организация, где вы работаете. Компания всегда предоставляет сведения в ПФР, если работаете официально.
Материнский капитал можно направить на формирование пенсии. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Сразу же в течение 7 дней заявление рассматривается и денежные средства направляются на накопительный счет.
Медицинский работник с официальной зарплатой менее 10 000 рублей. последнее место работы фельдшер – 9 000 рублей. Как формируется пенсия вместе с материнским капиталом, перечисленным год назад?
По последнему месту работы при расчете пенсии будут учитываться страховые взносы в Пенсионный фонд. Поскольку на период ухода за мамой выплачивается компенсация 1200 рублей, то эти периоды тоже засчитываются. Государство оплачивает также страховку за те периоды, когда граждане не работали, а занимались уходом за ребенком, престарелым.
Материнский капитал, перечисленный год назад, увеличился на 0,01 пункт, исходя из этого можно посчитать сумму, положенную к выплате.
На сколько может повыситься пенсия
Чтобы выяснить, какого размера будет примерная прибыль от сегодняшних инвестиций, нужно посмотреть на приведенный расчет.
Пример
Гражданка 1975 г.р. заявила в 2016 г. о переводе материнского капитала в сумме 453026 руб. на счет накопительной пенсии.
Согласно принятым поправкам, женский пенсионный возраст равняется 60 годам. Значит заявительница выйдет на пенсию в 2035 г. В течение 19 лет деньги будут управляться выбранным фондом.
Для расчета примерной доходности берется показатель 7,8 годовых. Тогда сумма с прибылью будет равна:
453 026 × (1 + 7,8%)19 = 1 887 468 руб.
Величина ежемесячной надбавки равняется:
- выплаты за 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 р.;
- постоянные: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 р.
Пример расчета показывает, что главное выбрать правильную компанию, деятельность которой поможет приумножить вложенный капитал.
Получатель маткапитала имеет право направить средства по сертификату в любой государственный или частный Пенсионный Фонд. Но вне зависимости от выбора, обратиться в ПФР с заявлением всё равно придётся.
При составлении заявления о желании реализовать средства материнского капитала, необходимо предоставить информацию:
- o сертификате на маткапитал;
- o получателе данного сертификата;
- o ребёнке, рождение которого стало причиной получения сертификата;
- если вместо владельца MK документы оформляет представитель — об этом представителе;
- o способе реализации выделенных по MK средств (в данном случае — перевод на пенсию мамы);
- o сумме средств, подлежащих переводу;
- о наличии родительских прав получателя МК на ребёнка;
- дата составления заявления;
- подпись.
О программе и ее условиях
С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.
Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.
Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался и в 2020 составил 466617 рублей.
Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.
- Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
- улучшение жилищных условий;
- оплату будущего образования детей;
- повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
- предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.
- Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
- Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.
Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.
Как направить средства материнского капитала на накопительную пенсию мамы
- Единовременная выплата. Это когда все и сразу на руки. Маловероятный вариант, поскольку назначенная вам пенсия в месяц должна на 95 процентов превышать сумму выделенного материнского капитала.
- Срочная выплата. Здесь «срочная» не в смысле «быстрая», а в смысле «в определенные сроки». Материнский капитал (вместе со всеми средствами накопительной части) будет выплачиваться равномерными ежемесячными долями. Срок, в течение которого производится данная доплата к пенсии, вы устанавливаете сами. Минимальный срок по закону – 10 лет.
- Обычная пенсия. Это значит, что вся сумма будет равномерно распределена на количество месяцев «срока дожития». Получившуюся сумму вы будете получать каждый месяц, пожизненно, дополнительной прибавкой к пенсии. Выгода в том, что если вы благополучно переживете «срок дожития», то «добавка» не отменится. До конца жизни вас «дополнительно» будет содержать государство за счет бюджета.
- Средства, находящиеся на вашем накопительном счету, не будут ежегодно индексироваться, как это происходит с мат. капиталом пока он не использован. Плюс только выгода от инвестирования ваших денег Пенсионным фондом. В случае отзыва средств, «обратно» перечисляются все доходы и основная сумма в размере «на дату направления».
- Эти деньги могут быть невыгодно инвестированы, что принесет убытки в перспективе.
Материнский капитал на пенсию мамы
- Деньги, направленные на увеличение будущей накопительной пенсии матери, могут быть отозваны и перенаправлены на иные цели, если мать ребенка передумает.
- Будет значительно увеличена будущая пенсия матери по возрасту.
- Период осуществления ухода за ребенком компенсируется в полной мере (по закону, время ухода за детьми учитывается при подсчете страхового стажа только до исполнения детям 1,5 лет, а далее проведенное с детьми время не влияет на стаж и пенсию).
- Величина материнского капитала увеличивается за счет инвестирования средств.
- В форме разовой выплаты — все накопленные деньги выдаются правообладателю единовременно (только если вся накопительная пенсия не превышает 5% от размера страхового пенсионного пособия с учетом фиксированной выплаты на дату назначения).
- В форме срочного пенсионного пособия — пенсия будет выплачиваться на протяжении 10 и более лет в течение срока, определенного самим получателем.
- В форме накопительной пенсии — пособие будет выплачиваться пожизненно, а ежемесячная выплата будет рассчитана, исходя из продолжительности периода выплат в 20 лет.
Ошибка: Женщина подает заявление в Пенсионный Фонд с просьбой отозвать средства материнского капитала, направленные на увеличение пенсии. На тот момент пенсия уже была назначена.
Комментарий: Нельзя отозвать средства материнского капитала, если пенсионное пособие уже было назначено женщине — изменить решение можно только до того момента, пока пенсия не была назначена.
Ошибка: Женщина подает заявление об отказе от направления средств на будущую накопительную пенсию. Другого заявления на использование средств материнского капитала женщина подавать на собирается.
Комментарий: Отказаться от первоначального направления средств на формирование накопительной пенсии можно только в том случае, если выбирается иной способ расходования денег.
Получатель маткапитала имеет право направить средства по сертификату в любой государственный или частный Пенсионный Фонд. Но вне зависимости от выбора, обратиться в ПФР с заявлением всё равно придётся.
При составлении заявления о желании реализовать средства материнского капитала, необходимо предоставить информацию:
- o сертификате на маткапитал;
- o получателе данного сертификата;
- o ребёнке, рождение которого стало причиной получения сертификата;
- если вместо владельца MK документы оформляет представитель — об этом представителе;
- o способе реализации выделенных по MK средств (в данном случае — перевод на пенсию мамы);
- o сумме средств, подлежащих переводу;
- о наличии родительских прав получателя МК на ребёнка;
- дата составления заявления;
- подпись.
Достоинства и недостатки накопительной пенсии
Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:
- государство не гарантирует индексацию;
- от такого вложения можно оказаться в убытке.
Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:
- их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
- пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).
Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.
Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.
Материнская пенсия – вариант не для многих
Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.
Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.