Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на МФО( микрофинансовую организацию в 2023 году в центробанк, роспотребнадзор, прокуратуру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наши клиенты часто задают вопрос куда пожаловаться на МФО в случае нарушения установленных законодателем правил. Можно ли подать жалобу на МФО в суд и прокуратуру, Центробанк, налоговую инспекцию, в полицию, СРО (саморегулируемая организация), Роспотребнадзор, ФАС? Да, можно. Выбор инстанции зависит от вида нарушения.
При написании жалобы в адрес финансового уполномоченного необходимо соблюдать некоторые общепринятые требования к форме документа. Чтобы письмо было рассмотрено, при его составлении следует руководствоваться следующим порядком действий:
- во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
- во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
- в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
- в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
- в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.
Можно ли подать иск на МФО
Микрофинансовые структуры не всегда действуют в рамках закона. В этой связи защищать свои права в суде не только можно, но и нужно.
В кредитных организациях есть штат квалифицированных сотрудников, разбирающихся в нюансах законодательства. Выиграть суд можно только при тщательной подготовке дела. Наши профессиональные юристы окажут сопровождение искового производства к МФО на всех стадиях.
Распространенные ситуации, в которых адвокаты компании оказывают помощь:
- Человек не оформлял заём, однако с него требует выплаты кредита и штрафных санкций по нему. Предварительно мы подадим заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. После возбуждения уголовного дела защита прав будет осуществляться в суде.
- Должнику начислены проценты по договору в завышенном размере. Отправляем претензию и ждем удовлетворения требований в течение 30 дней. После этого обращаемся в суд или к финансовому омбудсмену, решения которого носят для МФО обязательный характер.
- Коллекторы или служба взыскания МФО нарушают порядок взаимодействия с заемщиком-звонят родственникам или самому человеку вне установленных рамок, угрожают и т.д. Сначала мы установим на каких основаниях долг был продан сторонним лицам. Если это произведено незаконно-подготовим иск в суд. В иных случаях-направим обращение в полицию и прокуратуру.
- Микрофинансы намерено препятствуют оплате долга с целью накрутить сумму процентов и пеней. Подготовим доказательную базу и будем решать вопрос в суде.
- Произведем взыскание вкладов с МФО в случаях, когда вложенные инвестиции не возвращаются.
С нашей помощью подать в суд на МФО можно онлайн в электронном виде. Для этого потребуется получить доступ к порталу ГАС «Правосудие», куда можно авторизоваться через Единую систему идентификации и авторизации.
Стоит ли жаловаться на МФО
Нужно понимать, что любая жалоба (даже обоснованная) — это конфликт с компанией, предоставившей микрозайм. В некоторых случаях лучше попытаться решить проблему мирным путем, не привлекая государственные инстанции.
Как можно попытаться мирным путем урегулировать вопрос:
- Связаться с менеджером организации, рассказать о нарушениях, уточнить, не превышают ли сотрудники полномочия и напомнить о нормах законодательства. Столкнувшись с финансово грамотным заемщиком, МФО не будет рисковать действовать противоправно.
- Оставить отзыв о незаконных действиях компании в интернете. МФО заинтересованы в чистой репутации, могут попросить его убрать отклик, в обмен предложив какой-то бонус, возможность пролонгации договора без штрафных санкций.
Как нужно отвечать на претензию от МФО
Досудебный порядок урегулирования спора предполагает не только отправку претензии. МФО может со своей стороны ответить вам своей претензией. Возможна ситуация, когда стороны некоторое время обмениваются претензиями, пока не придут к соглашению. Поэтому важно также подготовиться к тому, как отвечать на претензии МФО.
Вы можете при ответе на претензию вести себя двумя способами:
- Подготовить и направить встречную претензию-ответ на претензию от МФО. В ответе вы можете описать ситуацию со своей точки зрения и предъявить встречные претензии или предложения.
- Составить только ответ на претензию МФО, выразив свое несогласие с требованиями, изложенными в ней, без подробностей.
Если вы получаете претензию от МФО, то в подавляющем большинстве случаев это связано с просрочкой платежей, и требования в ней будут связаны с возвратом долга.
Вы можете ответить на эту претензию, но можете и не отвечать, в вашем праве выбрать как ту, так и другую линию поведения. Никаких санкций за отказ отвечать на претензию законодательство не предусмотрело.
Жалоба на МФО в Центробанк
Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.
Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:
- Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
- Разногласия касательно условий возврата долга;
- Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
- Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
- Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
- Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
- Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.
Образец жалобы на МФО в ФССП России
|
В УФССП по Свердловской области От ФИО, адрес места нахождения г. Екатеринбург, ул. Жалоба в службу судебных приставов на действия сотрудников микрофинансовой организации 23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи. 24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности. Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности. ПРОШУ:
ДАТА ПОДПИСЬ |
Причины конфликта с банками и МФО
За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:
- Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
- Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
- Мошеннические действия со стороны банка или МФО.
Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.
Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.
Какие еще причины наиболее распространенные:
- Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
- Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
- Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
- Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.
Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.
Что должно содержаться в обращении
Вне зависимости от того куда именно вы подаёте жалобу, стоит придерживаться делового стиля и общепринятой структуры составления официальных документов. То есть, жалоба не должна содержать эмоциональных высказываний, должна быть составлена по существу и состоять из шапки, заголовка, основной части и приложения.
Информация, указать которую будет необходимо:
- Наименование и адрес органа, куда подаётся жалоба;
- Должность и ФИО лица, кому на рассмотрение она направляется;
- Ваши ФИО, адрес регистрации и контактные данные;
- Суть обращения с описанием обстоятельств, с точным указанием реквизитов и адреса конкретной МФО;
- Основания для обращения (ссылки на законодательство)
- Перечень прилагаемых документов, куда обязательно должны войти копии договора с МФО, документальные подтверждения наличия спора и прочие документы, в зависимости от сути обращения и инстанции рассматривающей жалобу;
- Дата подачи жалобы;
- Подпись заявителя с расшифровкой.
Касаемо дополнительных документов, стоит исходить из сложившейся ситуации. К примеру, если речь идёт об обращении в прокуратуру, то необходимо будет привести отказы из надзорных органов или факты подтверждающие нарушение закона (в случае вымогательств и превышения полномочий при истребовании подойдут фото или видео записи последствий). Ознакомиться с более подробным перечнем необходимых сопроводительных бумаг вы можете на сайтах структур, куда подаётся жалоба на МФО.
Когда после обращения с жалобой в одну или несколько инстанций на действия МФО последняя согласилась решить вопрос с клиентом без обращения в суд, возможно обращение заемщика к финансовому омбудсмену по номеру телефона «горячей линии», на адрес электронной почты или по физическому почтовому адресу офиса омбудсмена.
В некоторых случаях заемщик может обратиться с жалобой на МФО за угрозы физической расправы над собой или над родственниками, ибо такие действия со стороны микрокредитной или микрофинансовой компании квалифицируются по статье 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью». Согласно действующему законодательству заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен займ: 1 000 рублей,
или 100 000 рублей. Санкция данной статьи предусматривает не только солидный штраф, а также лишение свободы:
- по части первой данной статьи — до 2 лет;
- по части второй данной статьи — до 3 лет.
Причины для жалобы на микрофинансовую организацию
Выделим следующие популярные причины для жалоб:
- грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
- незаконные комиссии;
- запрет на досрочное погашение;
- включение в договор иных положений, противоречащих закону;
- разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
- постоянные звонки с угрозами заёмщику;
- появление долга после полной оплаты ссуды;
- навязывание дополнительных услуг;
- отказ официально оформлять обязательства;
- включение в договор дополнительных условий после того как заёмщик его подписал и т.д.
По статистике ЦБ в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.
Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалоб. Основные темы обращений заёмщиков:
- совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
- незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
- несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).
Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.
Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.
Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.
Порядок направления и рассмотрения обращений
Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.
Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.
Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы
Жалоба в ЦБ РФ: на МФО, на банк, на страховую
Если МФО числится в реестре, то на нее можно подать жалобу в ЦБ. Оставить обращение просто — на официальном сайте есть сервис «интернет-приемная», где можно записаться на личный прием или отправить жалобу в электронном виде. Если не уверены, попадает ли ваш вопрос под контроль ЦБ — позвоните в контактный центр или задайте вопрос в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн».
Если правильно изложить суть проблемы, то иногда удается решить спорный вопрос на месте. Центробанк поможет физическому лицу в ситуации, когда.
Если коллекторы распоясались, можно обратиться не только в прокуратуру, но и в Федеральную службу судебных приставов. Именно здесь следят, чтобы процедура требования возврата долга проходила корректно. Основания для жалобы в ФССП на МФО все те же — частые звонки, угрозы, психологическое или физическое воздействие.
Причины для жалобы на микрофинансовую организацию
Выделим следующие популярные причины для жалоб:
- грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
- незаконные комиссии;
- запрет на досрочное погашение;
- включение в договор иных положений, противоречащих закону;
- разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
- постоянные звонки с угрозами заёмщику;
- появление долга после полной оплаты ссуды;
- навязывание дополнительных услуг;
- отказ официально оформлять обязательства;
- включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.
По статистике ЦБ, в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.
Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалобы. Основные темы обращений заёмщиков:
- совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
- незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
- несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).