Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатный проект для ИП: преимущества работы с банком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Зарплатный проект – финансовый продукт, который предоставляется юридическим лицам для перечисления оплаты труда на карты работников. При этом учреждению не нужно беспокоиться об инкассации наличности. Необходимо всего лишь организовать удобный график выплат.
Где еще можно открыть зарплатный проект?
Зарплатные проекты предлагают и другие банки, например, Тинькофф и Точка, но условия в этих банках менее привлекательные.
Условия Тинькофф Банка:
-
Переводы на карты Тинькофф — бесплатно, на остальные карты — по лимиту.
-
Кэшбэк до 30% за покупки по специальным акциям.
На сайте банка указано, что деньги зачисляют мгновенно, и обслуживание карты будет бесплатным, но этим никого уже не удивишь.
Условия Точки:
-
Сохранение бонусов, кэшбэков и овердрафтов при переводе зарплаты на карту Точки.
-
Бесплатное обслуживание.
Условия для подключения к зарплатному проекту
Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.
Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.
Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:
- Лично встретиться с сотрудником банка.
- Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
- Подписать двустороннее соглашение.
- Выбрать тип пластиковой карты.
- Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
- Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
- После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
- Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.
Подробная инструкция есть на официальном сайте Сбербанка. Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения. Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание. В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.
В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».
Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).
В Сбербанке ИП без работников может воспользоваться таким предложением. Чтобы открыть зарплатный проект, необходимо завести расчетный счет и оставить заявку на подключение зарплатного проекта. Сотрудники финансового учреждения отвечают на запрос, готовят договор и разъясняют тонкости и нюансы. ИП остается решить, нужна ли ему зарплатная карта.
Денежные поступления работникам проводятся на следующих условиях:
| Сумма перевода (руб.) | Размер комиссии |
| до 150 тысяч | 0,5% |
| 150-300 тысяч | 1% |
| от 300 тысяч до 1,5 млн | 1,5% |
| 1,5-5 млн | 3% |
Если в месяц в пользу сотрудников не уйдет свыше 150 000 рублей, то переводы для предпринимателя будут бесплатными.
Тарифы РКО порадуют количеством услуг и стоимостью. «Легкий старт» не требует ежемесячной оплаты, подойдет начинающим бизнесменам. А «Большие возможности» за 9 600 руб./мес. увеличивают лимиты на переводы физическим лицам, снятие и внесение наличных до полумиллиона рублей.
Отзывы о зарплатных проектах банков
Альберт Игоревич:
«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома. Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.
Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».
Анна Викторовна:
«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».
Петрушин Е.Г., предприниматель:
«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время»
Как работает зарплатный проект
Зарплатный проект — дополнительная услуга банков для предпринимателей и организаций по автоматическому зачислению зарплат (авансов, командировочных и т. д.) на карты работников. Простыми словами, это передача работодателем процесса выдачи зарплаты банку на аутсорсинг.
Процесс перечисления зарплат по зарплатному проекту состоит из 5 шагов:
- бухгалтер формирует реестр выплат с указанием сумм, которые банк будет ежемесячно переводить работникам;
- после проверки информации банк сформирует платежные поручения для работодателя на общую сумму;
- работодатель оплачивает сумму на специальный счет зарплатного проекта;
- поступившие деньги распределяются на карты работников;
- банк направляет работодателю отчет о произведенных выплатах.
Как работает зарплатный проект
Зарплатный проект подключается банком и работает на тех условиях, на которых предприниматель подписывает договор. Обычно процесс работы включает несколько этапов:
- Заполнение реестра по форме банка. Обычно это эксель-табличка с именами, реквизитами сотрудников и суммами, которые нужно перечислить. Реестр отправляют в банк на согласование
- Сотрудник банка проверяет правильность заполнения реквизитов, формирует платежные поручения. В следующие разы платежки будут формироваться автоматически
- Предприниматель переводит сумму в размере ФОТ
- Деньги поступают на специальный зарплатный счет. С этого счета банк автоматически распределяет суммы по картам сотрудников. Срок перевода обычно зависит от банка. Например, в Сбербанке деньги на карты поступают в течение 90 минут, а Тинькофф-банк обещает перевести всю сумму за 10 минут
- Предприниматель получает в онлайн-банке отчет о перечислении: кто получил деньги, в какой сумме и в какое время, где были ошибки, до кого деньги не дошли
Как подключить услугу
Если у вас уже подключено РКО в выбранном банке, подключение услуги — формальность. В том же Тинькофф это можно сделать в онлайн-банке для бизнеса в разделе «Выплаты» в пару кликов. Никакие дополнительные документы и справки не нужны — у банка уже есть все необходимое. У большинства других финансовых организаций все примерно так же.
Если РКО не подключено, нужно оставлять заявку и на зарплатный проект, и на РКО одновременно — обычно одно без другого не подключают. Условия подключения РКО в разных банках тоже отличаются. Одни могут открывать счет удаленно, другие сами приезжать на встречу, а третьи просят предпринимателя приехать в банк. Обычно просят показать документы:
| Для ИП | Для ООО |
| — паспорт ИП — выписку из ЕГРИП — ИНН — образец подписи — лицензии и разрешения, если они нужны для выбранного вида деятельности |
— устав — выписку из ЕГРЮЛ — приказ о назначении гендира — образец подписи гендира — лицензии, разрешения |
Как подключиться к зарплатному проекту Тинькофф Банка
Чтобы подать заявку на подключение к зарплатной программе банка Тинькофф, необходимо на официальном сайте заполнить специальную форму. Никаких трудностей эта процедура не представляет:
После этого с ответственным сотрудником компании по телефону свяжется менеджер для обсуждения детальных условий сотрудничества. Он уточнит, какой пакет документов потребуется для начала работы, и оговорит дату встречи с представителем финансового учреждения. Она происходит в офисе клиента.
В рамках личной встречи руководитель и бухгалтер компании могут обсудить с менеджером Тинькофф оставшиеся по договору вопросы, спорные моменты. Затем они смогут подписать контракт. После этого зарплатный проект вступит в силу. В ближайшие сроки будут изготовлены карты для всех сотрудников, принимающих в нем участие.
Если клиентом банка по собственному желанию решает стать отдельный сотрудник компании, ему необходимо обратиться с заявлением в бухгалтерию своего места работы. Оттуда запрос уже будет передан операторам Тинькофф. Дальнейшее сотрудничество также будет происходить через бухгалтерию – получение пластиковой карты, начисление зарплаты и т.д. Но при этом владелец счета получит все оговоренные льготы и бонусы, положенные клиенту данного финансового учреждения.
Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:
- статусу (Стандарт, Голд);
- в платежной системе (МастерКард, Виза);
- условиям.
Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.
Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.
Особенности карт высокого уровня:
- повышенная функциональность,
- повышенный кэшбэк,
- возможность участия в различных закрытых мероприятиях.
По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов. Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.
Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:
- возможность участия в бонусной программе;
- бесплатное подключение интернет кабинета;
- возможность получения кредитов по льготным ставкам;
- больше процент одобряемых заявок на кредит;
- повышение ставки по вкладам;
- отсутствие необходимости в выплате страховок;
- при оформлении заявки на вклад нет необходимости предоставлять справки о доходах.
Какие у неё достоинства
От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:
- удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
- возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
- льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
- возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
- конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
- сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
- возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.
Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации
Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.
К плюсам относятся:
- конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
- нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
- быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
- банкомат можно установить на территории вашей фирмы.
Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:
- оплата комиссионных сборов за услуги банка;
- необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.
С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.
Тарифы по зарплатному проекту для юридических лиц и ИП
Подключение к зарплатному проекту для юридических лиц и ИП бесплатное. Комиссия за обслуживание составляет от 0% до 0,8%, в зависимости от суммы зарплатного фонда.
| Услуга | Стоимость |
| Обслуживание карточного счета | 300-1000 ₽ |
| Снятие наличных | от 0% (до 1,5 млн в месяц) до 1% (не менее 100 ₽) |
| Пополнение карточки | от 0% до 1,5% |
| СМС-информирование | 69 ₽ |
| Индивидуальный дизайн | Бесплатно |
Особенности зарплатного проекта
В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.
Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.
Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.
Затем происходит следующее:
- все сотрудники компании заносятся в базу данных;
- каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
- в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.
Сторонами проекта являются:
- компания;
- финансовое учреждение;
- работник организации.
Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.